Дают ли ипотеку после банкротства?

Банкротство – процедура признания гражданина финансово несостоятельным, которая влечет за собой не только списание долгов, но и ограничения. В частности, банкрот обязан уведомлять о своем статусе банки при оформлении кредитов. В связи с этим возникает вопрос, можно ли получить ипотеку после банкротства? Разбираемся в юридических нюансах и действующих правилах.

Основные последствия банкротства

Прежде чем узнать о возможности оформления ипотеки, изучите другие последствия такого статуса:

• Имущество должника продается на торгах, а вырученные денежные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности. Управляющий может продать квартиры, автомобиль, драгоценности и другие вещи.
• При подаче заявки на оформление кредита должник обязан уведомлять кредитный банк или МФО о статусе банкрота. Уведомлять потенциальных кредиторов придется пять лет с момента получения статуса.
• В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности в компаниях. Пять лет не получится занимать руководящие посты в банковских организациях. Руководить страховыми компаниями нельзя целых десять лет, то же самое касается негосударственных пенсионных фондов.
• Повторная процедура банкротства возможна лишь через пять лет после получения первого статуса.

Ипотека и банкротство: есть ли шанс

Закон не запрещает оформлять новые кредиты сразу после вынесения судебного решения о банкротстве. Есть один нюанс: в течение пяти лет банкрот должен предупреждать банки о своей финансовой несостоятельности. К тому же информация о банкротстве будет доступна в кредитной истории, которую кредиторы обязательно будут изучать при подаче заявки.

Это значит, что шансы на получение ипотеки у банкрота минимальны. Банк будет видеть, что вы не справились со своими материальными обязательствами, у вас недостаточно денег для своевременного внесения платежей. С большой вероятностью он не захочет рисковать и откажет вам. Некоторые банки одобряют кредиты под залог дорогостоящего имущества, например, квартиры. В этом случае шансы несколько выше.

Подать заявку рекомендуется после восстановления кредитной истории, над которой придется работать несколько лет. Перед оформлением ипотеки накопите достаточно денег на первый взнос и первый регулярный платеж. Соберите документы, подтверждающие платежеспособность (у вас должны быть справки с места работы, работать нужно по трудовому договору). Будет лучше, если у вас есть и другие источники дохода (например, вы сдаете квартиру в аренду или имеете доход от фриланса). Дополнительные источники дохода можно подтвердить выпиской по банковским счетам.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотеки не берите сразу несколько кредитов. Банк откажет заемщику с высокой финансовой нагрузкой. Просрочки или невыполненные финансовые обязательства не допустимы.

Полезные рекомендации заемщикам

Чтобы взять ипотеку после банкротства, изучите несколько рекомендаций:

• Проверьте кредитную историю. Иногда в ней бывают ошибки, в этом случае подайте заявление в бюро кредитных историй для их исправления. Узнавать о текущих задолженностях можно и на портале Госуслуг.
• Повышайте свой кредитный рейтинг. Лучший способ – брать небольшие потребительские займы и вовремя погашать их. Не оформляйте микрозаймы, так как для банков это отрицательный фактор.
• Устройтесь на официальную работу, чтобы подтверждать доход соответствующими справками. Еще один плюс – наличие в собственности квартиры или автомобиля.
• Попробуйте привлечь созаемщика по ипотеке, например, супруга. У него также должен быть высокий кредитный рейтинг, официальный доход. Это позволит вам разделить материальные обязательства с более благонадежным, по мнению кредитора, заемщиком.
• Если у вас есть в собственности квартира, загородный дом, подайте заявку на ипотеку с залогом недвижимости. Перед этим убедитесь в своей платежеспособности, в противном случае банк может забрать эти активы.

Таким образом, в первые пять лет после оформления банкротства шансы на ипотеку невелики, но вы можете увеличить их, восстановив свою платежеспособность.