Жилищный кредит: почему стоит поторопиться

Ипотека с государственным субсидированием может прекратиться

Кредиты бывают разные: потребительские, на покупку автомобиля, на образование, лечение и т. д. Но самым важным и дорогостоящим, пожалуй, является жилищный кредит – или ипотека. Для многих заемные средства – единственный способ решить жилищные вопрос. Расплата по кредиту растягивается на годы, а порой и на десятилетия.

На портале Finansim есть специализированный раздел, посвященный ипотеке. В нем собраны предложения практически ото всех российских банков. Сориентироваться среди сотен вариантов на сайте поможет сервис онлайн-подбора. Необходимо внести интересующие параметры, указать возможные особенности – и система сама составит выборку.

Специалисты портала Finansim.ru подробно рассказывают обо всех плюсах и возможных минусах конкретного банковского предложения, дают свои разъяснения и рекомендации, сравнивают с другими вариантами. В этих публикациях много и полезной информации по теме в целом. Мы собрали наиболее частые рекомендации экспертов Финансим касаемо ипотеки. Вероятно, какая-то информация окажется для вас новой.

Сейчас минимальный взнос меньше

Ипотечный кредит покрывает большую часть стоимости приобретаемой недвижимости, но не всю. Гражданин должен самостоятельно накопить на первоначальный взнос. До недавнего времени для старта было достаточно и 10-15%. Сейчас Центральный банк ужесточил правила. В этом году для участия в ипотеке нужно самому накопить не менее 20%, а со следующего года планка повысится до 30%. Это делается для того, чтобы граждане более ответственно подходили к жилищному кредитованию, чтобы отсечь случайных авантюристов. Надо сказать, это пойдет на руку и самим клиентам. Раз первоначальный взнос вырос, то сократится размер кредита, и соответственно снизится сумма переплаты.

Надо сказать, что в некоторых случаях на первоначальный взнос можно и не копить. На ипотеку можно направить средства материнского капитала – это примерно 600 тысяч рублей. Если детей двое или больше – подспорье от государства будет еще больше.

Есть и еще один вариант – правда, не самый лучший. Можно одолжить деньги на первоначальный взнос в банке, оформив обычный потребительский кредит. Правда, есть вероятность, что такая схема не выгорит. Ведь банк внимательно изучает кредитную историю гражданина: в ней отражаются не только все имеющиеся долги, но также и все заявки на кредит. То есть, скорее всего, банк прекрасно будет понимать, что деньги на ипотеку вы не накопили. Если же вашу заявку одобрят, то отдавать придется сразу два долга, что согласитесь проблематично.

Надо сказать, что и самому будет спокойнее, если все-таки накопить сначала на первоначальный взнос. Так можно заранее оценить собственные силы: готов ли я регулярно откладывать часть зарплаты, насколько снижается при этом уровень жизни.

Потом переплата вырастет

Приобретение недвижимости и всё, что с этим связано – один из самых важных вопросов в жизни любого человека. Спешка здесь ни к чему. Но и откладывать оформление ипотеки не стоит. Эксперты портала Финансим объясняют причины:

Недвижимость постоянно дорожает. Вполне возможно, что переплата по ипотеке в конечном итоге окажется меньше, чем инфляция, которая произойдет, пока вы копите на квартиру или откладываете оформление жилищного кредита.

Ставки по кредитам могут вырасти вслед за ключевой ставкой Центрального Банка России. Вероятность этого в текущей ситуации достаточно велика.

Российская экономика сталкивается с серьезными рисками из-за введенных санкций. Государство всячески поддерживает застройщиков, однако есть опасения, что ввод жилья в России замедлится, а строительные компании начнут банкротиться.

Относительно доступной ипотека стала в последние годы, благодаря государственному субсидированию процентной ставки для ряда льготных категорий граждан. Многие действующие сейчас программы рассчитаны на 2023-2024 годы. Будут ли они продлены далее – неизвестно. Также есть риск, что у государства просто закончатся деньги на субсидирование процентной ставки – тревожные «звоночки» по этому поводу уже очевидны.

Может, будет лучше?

Оптимисты откладывают оформление ипотеки в надежде на то, что со временем процентная ставка не возрастет, а снизится, расширятся льготные категория для субсидирования процентной ставки.

Это маловероятно, но если чудо все-таки произойдет – вы сможете переоформить ипотеку на новых условиях. Так что потенциальную выгоду вы не упустите.

Что касается расширения льготных программ – то надежда на это действительно есть. Так, недавно заявлено о том, что рассматривается государственная ипотека для школьных учителей. На меры поддержки рассчитывают сотрудники силовых ведомств – пока отдельная ипотечная программа есть только у контрактников Министерства Обороны. Также постепенно появляются свои программы для льготников в регионах.